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　　一开年，A股和H股银行IPO皆迎新进展。

　　首先是港股IPO三年破冰，昨日迎来宜宾银行。截至今日午盘，股价为2.61港元，较发行价（2.59港元/股）微涨，总市值119.8亿港元。

　　其次是A股三家中小银行深交所上市再进一步，三家来自广东地区的银行：东莞银行、南海农商银行以及顺德农商银行更新财务资料，目前IPO审核状态变更为“已受理”。

　　港股迎来三年来首家

　　据悉，宜宾银行是在原宜宾市城市信用社基础上改制设立的城商行，成立于2006年底，初始注册资本不到1.1亿元，成立时五粮液集团即为该行第一大股东。

　　先来看股权结构：截至2025年1月3日，宜宾银行的前四大股东分别为四川省宜宾五粮液集团有限公司、宜宾市财政局、宜宾市翠屏区财政局及宜宾市南溪区财政局，分别直接持有宜宾银行约16.99%、16.99%、16.98%及14.40%股份，合计持股65.36%。

　　其次看盈利情况：2023年及2024年上半年，宜宾银行分别实现营业收入21.7亿元和10.78亿元，同比增长16.2%和0.2%。分别实现净利润4.77亿元和2.62亿元，同比增长10.4%和2.87%。同期，该行的净息差分别为2.18%和1.86%。

　　再来关注资产质量：2023年及2024年上半年，该行的不良贷款余额分别为9.04亿元和9.44亿元，不良贷款率分别为1.76%和1.72%，拨备覆盖率分别为262.02%和254.97%

　　截至2024年上半年末，宜宾银行总资产规模录得1001.93亿元，较上年末增长7.22%；客户贷款及垫款余额为548.202亿元，较上年末增长6.67%。客户存款为804.63亿元（不包括应计利息则为785.066亿元），较上年末增长12.63%。

　　公开信息显示，早在2021年，宜宾市商业银行董事长薛峰、行长杨兴旺就提出了“千亿上市银行”计划，定下了2025年总资产规模突破千亿、成功上市两大目标。也就是说，如今这个目标已实现。

　　A股将迎三家广东区域银行

　　近日，根据深交所发行上市审核信息公开网站信息，东莞银行、广东南海农商银行以及广东顺德农商银行更新提交相关财务资料，目前IPO审核状态变更为“已受理”。

　　近年来，A股银行IPO整体放缓。自2022年1月兰州银行登陆深交所主板以来，A股已有3年时间没有银行上市。

　　现在，或许一来就要来三家。

　　据多家媒体梳理总结，东莞银行开启IPO最早，2008年首次递交材料；随后广东南海农商银行、广东顺德农商银行在2019年首次递交申请材料。

　　根据最新招股书，三家银行的2024年中期业绩均承压。其中，广东顺德农商行营利双降；广东南海农商行净利润下降；东莞银行营收同比下滑。

　　具体来看：2024年上半年，广东顺德农商行实现营业收入为38.51亿元，同比下滑12.50%，净利润为15.78亿元，同比下滑12.15%。东莞银行实现营业收入为54.6亿元，同比减少0.69%。归母净利润为23.98亿元，同比上升1.9%；南海农商行实现营收35.25亿元，同比增长4.42%；实现净利润16，27亿元，同比下降4.63%。

　　从资产质量来看，截至2024年6月末，东莞银行、顺德银行及南海银行的不良贷款比率分别为1.04%、1.43%及1.39%。其中，东莞银行的不良率较上年末上升0.11个百分点。

　　中小银行应对净息差收窄之策

　　国信证券经济研究所田维韦、王剑 日前撰文表示，面对2025年净息差大幅收窄的挑战，中小银行需要从增厚收益和节约成本两方面入手来提高经营能力。具体来看：

　　一是挖掘优质高收益信贷资产，对于中小银行而言，主要是通过不断下沉市场，发挥差异化特色化的竞争优势。近年来大行下沉深耕小微市场已趋于常态化，竞争格局难以改善。在这样的大环境下，中小银行应对的核心策略是，利用地缘人缘优势，基于IPC微贷技术以及信贷工厂等较为成熟的小微模式，不断下沉深耕优质客户，与大行形成错位竞争，从而获取高收益的优质信贷资源。

　　二是积极优化存款结构降低存款成本。一是通过加强存款组织能力、普及财富管理知识以及提供多样化的财富管理产品等方式，适度压降高成本定期存款，提升活期存款比重；二是战略上要严格控制揽储成本，避免高息揽储和恶性竞争，通过拓展基础客群等方式获取更多存款。

　　三是做大中间业务，发力财富管理等增值业务。中小行应充分利用该地缘人缘优势，为客户及时有效提供差异化增值服务，如企业财务管理、代理支付和资金管理等，甚至包括一些为客户带去便利的非金融服务。

　　四是运用金融科技等手段降低运营成本和风险成本。考虑到投入效益比，中小行可以与其他机构开展金融科技合作，在提升服务能力的同时降低人工成本、管控与降低信用成本。